关于账单，保险。
孩子之前因为沙门氏菌感染，在新加坡国立大学医院住院两次，都是 B2 病房，第一次三天，第二次五天。
病房
先说说 B2 病房。这是 6 人一间的病房，而且没有空调。
更高级的有 A 级病房，带空调，电视，独立卫生间和浴室，房间里很宽敞，有一张提供给陪护人员的沙发床。比 A 级病房稍差一点的是 B1 病房，也有空调和电视，但是是 4 人间。A 级 和 B1 病房都可以指定医生看护。
B2 病房提供了每张床上方一个吊扇，没有电视，公用卫生间和浴室。由医院分配的医疗团队看护。陪护人员可以有一张折叠床晚上使用。
而 C 级病房和 B2 其实差不多，事实上也是处于同一个大病房的不同小间，区别只是 C 级病房里的床位更多。
实际上，由于 B2 病房的新风系统，即使是电扇也很凉快，甚至有时候还有点冷。值班医生虽然平时是会换人，但是仍然有一个专门的主治医师，会每天来查房问诊。这些方面的考量不应该成为选择更高级的病房的理由。
但是另一方面， B2 由于病人多，尤其是晚上会很吵。另外病床放在中间，一边留出通道让护士晚上给病患量血压，换输液，另一边放一张陪护的折叠床以后，陪护就只能从床头爬上去了，空间很小。折叠床本身也是很窄，成年男人的话翻身比较困难。
B 级病房和下一级的 C 级病房是有政府补贴的。根据病房等级不同，补贴也不同，这次住的 B2 是有 50-65% 的补贴。
Medishield Life
扣除政府补贴后，可以使用新加坡的公立医疗保险 Medishield Life 来支付住院账单。这个保险其实是保到 A 级病房的，但是 A 级和 B1 的病房保额和 B2 病房是一样的，所以多出来的医疗费就要自己出了。
Medishield Life 报销的时候会首先扣除 “deductible” 部分，就是每年自己要承担一定数额的医疗费用，超过的部分才会有保险赔付，一般 B2 病房的话是每年 2000 新币。如果按照这个保险，这次孩子住院的费用基本上就得我们自己出了。
另外所有保险报销的时候还会从报销数额中扣除一部分叫做 “co-payment” 不能报销，也就是自己要按照特定比例支付一部分报销额，不能全部报销。这一部分 Medishield Life 规定是 10%。但是如果有购买商业医疗保险，商业保险可以帮报销一部分的 co-payment，但不可以报销全部，这是为了防止有人因为买了某些可以 100% 赔付的商业保险后，小病也要求住 A 级病房从而造成医疗资源浪费，所以现在政府规定，所有报销额都必须有至少 5% 的 co-payment，也就是不管买了多贵的商业保险，一样要支付 5%，但是这笔支出可以从公积金扣除。
简单来说就是不管是 Medishield Life 还是商业保险，不管是赔付多少钱，这笔数额都必须由患者自己承担最少 5%。
商业保险
再说说商业保险。一般很多人会购买商业医疗保险来提升 Medishield Life 以获得更高的保额来支付更高级的 A 级和 B1 病房的住院费用。也就是说商业医疗保险是基于 Medishield Life 的一个补充，一个提升，而不是取代，所以商业医疗保险其实是帮患者支付 Medishield Life 不承保的部分。当然商业保险的保费会比政府的保险更贵。不过如果有个工资还不错的工作，基本上公积金都完全足够缴纳保费，毕竟那笔钱不用来买医疗保险的话也只能看病用，而直接看病用来支付账单就太不划算了，账单一般都会比保费贵的多得多。
我给孩子买的保险主要是提升了 Medishield Life 的保额，做到了可以在 B1 级病房 100% 赔付，以及政府医院 A 级病房赔付 80%，只是这次由于疫情，A 级病房被改做了隔离病房，我们只能住在 B2 病房。因为 Medishield Life 已经赔付了 B2 病房的账单，所以这部分商业保险这次并没有起到很大作用，主要是下面说的一个附加保险起到了主要作用。
Rider
大多数人购买商业保险的同时会购买一个附加保险，也就是 rider，可以用来报销 Medishield Life 的 deductible 部分，同时可以报销部分 Medishield Life 的 co-insurance。
我买的 rider 可以完全报销 deductible 部分，同时 co-payment 部分个人只需要支付政府规定的最低额，也就是报销数额的 5%，商业保险会支付剩余部分，就是另外的 5%。不过 deductible 在报销的时候仍然也要扣除 5% 自己支付，算下来每年需要自己支付 100 块的 deductible。这份保单每年可以报销 3000 新币，也就是 2000 块的 deductible，和 1000 块用于支付 co-payment，按照 5% 来计算，差不多一年可以支付 20000 新币的账单产生的 co-payment。
这个保险本身每年是 102 新币，而 rider 贵一些，每年是 194 新币，而且 rider 不可以用公积金支付。总的来说，相比只是使用政府医保，我一年需要额外支付 296 新币，其中 194 新币是需要现金支出。
住院账单
而相应的，这次孩子住院的账单如下：
第一次住院，3 天
- 住院费用：2090.96 新币
- 政府补贴：-1153.00 新币
- 急诊门诊：121.00 新币 （已经扣除政府补贴 121 新币）
- 总账单：1058.96 新币
- Medishield life 可报销账单：0 新币（每年前 2000 新币属于 Medishield life 的 deductible，无法使用 Medishield life 报销）
- deductible 部分可以使用商业保险报销：-1006.02 新币（扣除 5% 需个人支付）
- 全部报销后个人总支出：52.94 新币（公积金支出）
第二次住院，5 天
- 住院费用：2553.40 新币
- 政府补贴：-1529.54 新币
- 急诊门诊：121.00 新币 （已经扣除政府补贴 121 新币）
- 总账单：1144.86 新币
- 扣除 deductible：-941.04 新币
- 剩余可报销账单：203.82 新币
- 扣除 10% co-insurance：-20.38 新币
- Medishield life 报销总额：-183.44 新币
- deductible 部分商业保险可报销：-893.99 新币（扣除 5% 需个人支付）
- 10% co-insurance 部分商业保险可报销：-10.19 新币（5% co-insurance）
- 全部报销后个人总支出：57.24 新币（公积金支出）
